वित्तीय तनाव से निपटने के लिए 3 विशेषज्ञ सुझाव

सीधे शब्दों में कहें, तो वित्तीय कल्याण महत्वपूर्ण है। यह आपको सुरक्षा प्रदान करता है, आपको आपकी ज़रूरत की वस्तुओं को खरीदने में सक्षम बनाता है, और आपको मनचाही चीजें करने के लिए सेट करता है। हालाँकि, आप जो महसूस नहीं कर सकते हैं, वह यह है कि यह आपके संपूर्ण स्वास्थ्य के लिए भी महत्वपूर्ण है। अब, हम जैविक एवोकैडो और स्पा में एक सप्ताह (हालांकि यह अच्छा होगा) वहन करने में सक्षम होने के बारे में बात नहीं कर रहे हैं। लेकिन बल्कि, वित्तीय रूप से अच्छी तरह से होने का मतलब है कि आप अपनी स्थिति में पर्याप्त आत्मविश्वास महसूस कर रहे हैं कि आप अपने भविष्य पर नींद नहीं खो रहे हैं।

दुर्भाग्य से, पैसे की चिंता हम में से कई लोगों को रात में रखती है: एक अध्ययन नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल द्वारा कमीशन पाया गया कि 44 प्रतिशत लोगों ने वित्त को अपने तनाव का शीर्ष स्रोत माना। इस प्रकार के पुराने तनाव से सिर दर्द, पाचन संबंधी समस्याएं और सूजन जैसी समस्याएं हो सकती हैं, बोल्डर, कोलोराडो में वित्तीय मनोविज्ञान संस्थान के कोफाउंडर ब्रैड क्लॉन्ट्ज, PsyD कहते हैं। "और अगर आप महत्वपूर्ण वित्तीय तनाव से गुजर रहे हैं, तो यह अवसाद, चिंता, संबंध संघर्ष, और व्यक्तिगत नियंत्रण के नुकसान की भावना से जुड़ा हुआ है।"

लेकिन यहां चांदी का अस्तर है: आपके पास ठोस कदम हैं। नियंत्रण हासिल करना और कम चिंता करना - जिन लोगों से आप प्यार करते हैं उनके साथ कुछ दिल से बातचीत शुरू करना। वित्तीय स्वास्थ्य के लिए आपका मार्ग यहीं से शुरू होता है।

एक विषय के रूप में, धन किसी की मौज-मस्ती की सूची में नंबर 1 पर नहीं है। न्यूयॉर्क शहर के एक वित्तीय चिकित्सक और नैदानिक ​​मनोवैज्ञानिक, एरिक डैममन, पीएचडी बताते हैं, "लोग पैसे के बारे में बात करना अनुचित समझते हैं।" लेकिन आपके जीवन के प्रमुख लोगों के साथ पैसे के बारे में बात करना सुनिश्चित करता है कि आप सभी एक ही पृष्ठ पर हैं- और यह व्यक्तिगत स्तर पर ज्ञानवर्धक हो सकता है। यह आपको अपनी स्वयं की आशाओं और सपनों को संभालने में मदद कर सकता है, जिन्हें आपने पहले व्यक्त नहीं किया होगा। "यह भी मदद करता है आप कली में संभावित समस्याओं nip," Dammann कहते हैं। “हम सभी के पास एक या दूसरे प्रकार के पैसे के मुद्दे और प्रश्न हैं। यदि हम नहीं जानते कि वे प्रश्न क्या हैं, तो वे वास्तविक तनाव या घबराहट के समय में सामने आएंगे। ”

रिश्तों में, तत्काल खर्च (हैलो, टपकती छत) अक्सर लंबी अवधि की योजना पर पूर्वता लेते हैं। , इसलिए आपको और आपके साथी को वित्त के अलावा कुछ भी नहीं पर चर्चा करने के लिए शाम को नामित करने की आवश्यकता हो सकती है। इसे "मनी डेट" कहें। फिर खुदाई करें: आपकी वित्तीय प्राथमिकताएं क्या हैं? आप अपनी सेवानिवृत्ति की कल्पना कैसे करते हैं? और आप टेबल पर किस तरह का धन लाते हैं? उदाहरण के लिए, क्या आप एक बड़े आपातकालीन कोष के साथ अधिक सुरक्षित महसूस करते हैं, क्योंकि आपका परिवार हमेशा से खराब रहा है? "जब तक आप इसके बारे में बात करते हैं, एक सेवर और एक स्पेंडर यह पता लगा सकता है कि चीजों को कैसे प्रबंधित किया जाए ताकि वे दोनों खुश हों," डैममन कहते हैं।

अपने लोगों के साथ एक ईमानदार बातचीत करना भी महत्वपूर्ण है। । वृद्ध माता-पिता अक्सर अपने वयस्क बच्चों के साथ अपने वित्त के बारे में जानकारी साझा नहीं करते हैं। यह समस्या हो सकती है यदि आपको लगता है कि आपके माता-पिता के पास वे सभी संसाधन हैं जिनकी उन्हें आवश्यकता होती है जब वे वास्तव में नहीं होते हैं, या यदि आप एक विरासत पर भरोसा नहीं कर रहे हैं जो कि नहीं आ रहा है। सेंट लुइस के एक फाइनेंशियल प्लानर सारा गेल्सहाइमर कहते हैं, "जितना अधिक आप सभी एक-दूसरे के साथ खुले रह सकते हैं, उतना ही हर कोई तैयार होने वाला है,"

अंत में, यदि आपके पास हाई स्कूल में बच्चे हैं। जो कॉलेज के बारे में सोच रहे हैं, उनके साथ बात करना शुरू करें कि क्या संभव है। यदि आपका बच्चा उदाहरण के लिए एक संभ्रांत निजी स्कूल में जाने की उम्मीद करता है, लेकिन आप उसे वहां नहीं भेज सकते हैं - या उसे उपस्थित होने के लिए पर्याप्त छात्र ऋण लेना होगा - तो यह एक महत्वपूर्ण वार्तालाप है। प्लस, आपकी किशोरी को उसके टॉप-पिक स्कूलों में ट्यूशन पर विचार करने में मदद करना एक अच्छा सीखने का अवसर है, यह कहना है विस्कॉन्सिन के ग्राफ्टन में एक फाइनेंशियल प्लानर ब्रुक नेपीवोकी ने। "वित्तीय विकल्पों का मूल्यांकन करना वास्तव में महत्वपूर्ण है, और कॉलेज एक विशाल वित्तीय विकल्प है।"

अपनी संपत्ति और देनदारियों (आपके पास क्या है और आप पर क्या बकाया है) को सूचीबद्ध करने से शुरू करें। अपने निवेशों पर एक नज़र डालें: क्या आपका पैसा वह है जहाँ आप चाहते हैं? आपके पास क्या ऋण है, और प्रत्येक पर ब्याज दरें क्या हैं? यह नकदी प्रवाह पर गहरा गोता लगाने का समय भी है - इसमें आने वाले और बाहर जाने वाले धन। आपके निर्धारित खर्च क्या हैं, आप आम तौर पर क्या पैसा खर्च करते हैं, और क्या बचा है?

फिर, इससे पहले कि आप कुछ और करें, अपने साथी के साथ एक साप्ताहिक या मासिक कैलेंडर बैठक सेट करें ताकि आप शीर्ष पर रह सकें अपने दिन-प्रतिदिन के वित्त के लिए। महिलाओं के लिए एक पुरुष साथी को पैसे के मामले में आगे बढ़ने देना आम है। लेकिन भले ही आप परिवार में संख्या के हिसाब से नहीं हैं, फिर भी इसमें शामिल रहना आपके हित में है।

हाथ में तथ्य और बड़ी तस्वीर को ध्यान में रखते हुए, आप सक्रिय रणनीति बना सकते हैं। आपकी सूची में पहला आइटम आपातकालीन फंड बनाना चाहिए। ब्याज-कमाई वाले बचत खाते में अपने खर्चों के एक महीने का संग्रह करने के लक्ष्य के साथ शुरू करें। $ 100- या जो भी आप प्रबंधित कर सकते हैं - हर दो सप्ताह में अपने चेकिंग खाते से स्थानांतरित कर सकते हैं। (आदर्श रूप से, आप तीन से छह महीने का खर्च बचाना चाहते हैं - लेकिन यह एक दीर्घकालिक लक्ष्य हो सकता है।)

अगला, पता सेवानिवृत्ति। किसी न्यूनतम मैच में, अपने नियोक्ता द्वारा प्रदान किए जाने वाले किसी भी मैच का लाभ उठाने के लिए अपने 401 (के) में पर्याप्त योगदान करें। लेकिन आपको यह भी देखना चाहिए कि आपको आखिर क्या चाहिए। कुछ लोग इस आंकड़े की गणना करते हैं, इसलिए वे नहीं जानते कि कितना डाल देना है, नेपीवॉकी कहते हैं। “शायद लोगों ने सुना है कि उन्हें अपनी कमाई का 10 प्रतिशत बचाना चाहिए। लेकिन अगर आप उच्च आय वाले परिवार हैं, तो आपको संभवतः 15 प्रतिशत या इससे अधिक बचत करने की आवश्यकता है। ” (यदि आप 2019 401 (के) अधिकतम $ 19,000 से टकराते हैं, तो आप IRA या किसी अन्य निवेश खाते में अतिरिक्त बचत को रोक सकते हैं।) ऐसा इसलिए है क्योंकि मध्यम और निम्न-आय वाले कमाने वालों के लिए, सामाजिक सुरक्षा उनकी आय के एक बड़े हिस्से को बदल देती है। सेवानिवृत्ति; उच्च अर्जक को अपने बाद के वर्षों में अपनी आय को दोहराने के लिए अधिक दूर रखने की आवश्यकता हो सकती है। ऑनलाइन कैलकुलेटर आपकी आवश्यकताओं का अनुमान लगाने में आपकी मदद कर सकते हैं। Vanguard.com/retirementincomecalculator या newretirement.com जैसी साइटों का प्रयास करें।

उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करना, जो कि 6 प्रतिशत या अधिक चार्ज करने वालों के रूप में नेपीवॉकी परिभाषित करता है, उनकी तीसरी प्राथमिकता होनी चाहिए। आपके पास किसी भी क्रेडिट कार्ड ऋण की संभावना उस बाल्टी में आती है। लगभग 14 प्रतिशत की औसत ब्याज दर के साथ, प्लास्टिक वास्तव में आपके वित्त को नीचे खींच सकता है।

कॉलेज ट्यूशन के बारे में चिंतित माता-पिता के लिए, आप वास्तव में जो खर्च कर सकते हैं, उस पर करीब से ध्यान देना, कोण को कम करने की दिशा में एक लंबा रास्ता तय कर सकता है। । विशेषज्ञों का सुझाव है कि आप तीन विखंडू में विराम कर सकते हैं और ट्यूशन वाले स्कूलों पर विचार कर रहे हैं: आपको बचत के साथ लागत का एक तिहाई, वर्तमान आय के साथ एक तिहाई और किसी भी वित्तीय सहायता, और बाकी ऋणों के साथ कवर करने में सक्षम होना चाहिए।

स्वचालन आपके सभी धन लक्ष्यों के साथ मदद कर सकता है। भुगतान के दिन अपने IRA या निवेश खाते में स्वचालित स्थानांतरण सेट करें। अपनी उपयोगिता और क्रेडिट कार्ड के बिल (या कम से कम न्यूनतम) को प्रत्येक चक्र में ऑटो-भुगतान करें ताकि आप देर से फीस जमा न करें। एक महीने में एक बार आवर्ती ऋण भुगतान सेट करें, या नियमित अंतराल पर 529 कॉलेज बचत खाते में धन हस्तांतरित करें। जितना अधिक आप ऑटोपायलट पर डालते हैं, उतना ही आपके लक्ष्यों को हिट करना आसान होगा।

यदि आपकी वित्तीय तस्वीर जटिल लगती है - तो कहें कि आपको अपनी माँ के लिए लाइव-इन केयर की बचत शुरू करने की आवश्यकता है और आप खरीदना चाहते हैं 2023 तक एक बड़ा घर — एक पेशेवर आपको अनचाही चीजों की मदद कर सकता है। वह पहेली के सभी टुकड़ों को ले जाएगा और आपको कितनी जरूरत है और आपको वहां तक ​​पहुंचने में क्या लगेगा, यह प्रोजेक्ट करेगा। (आप स्थानीय योजनाकारों के लिए napfa.org या onefpa.org पर खोज सकते हैं।)

ऐसा कोई सवाल नहीं है जो भविष्य की तैयारी कर रहा है, इसकी सभी अज्ञात और बढ़ती लागतों के साथ, भारी लग सकता है। लेकिन एक बार जब आप कार्रवाई करते हैं - और सही दिशा में आगे बढ़ना शुरू करते हैं - तो आप आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि योजना की प्रक्रिया को भावनात्मक रूप से कैसे आश्वस्त किया जा सकता है। यही है, आखिरकार, वित्तीय कल्याण का सार: अपने पैसे के खेल के ऊपर महसूस करना ताकि आप वर्तमान में और आगे पूरी तरह से जीने के बारे में कम तनाव कर सकें।