विशेषज्ञ जेनिफर जैफ क्रोनिक दर्द के लिए स्वास्थ्य बीमा और सस्ती देखभाल प्राप्त करने के लिए ट्रिक्स बताते हैं

अपने अधिकारों और विकल्पों को जानना एक पुराने दर्द के रोगी के लिए महत्वपूर्ण है। (जेनीफर जेएएफएफ)

जेनिफर जाफ, Esq।, एक बीमा और विकलांग वकील और एडवोकेसी के संस्थापक और कार्यकारी निदेशक हैं। क्रोनिक बीमारी के मरीजों

Q: अगर मुझे किसी नियोक्ता या पति या पत्नी के माध्यम से बीमा नहीं है, तो मुझे किस तरह की तलाश करनी चाहिए?

A: नंबर एक? एक उच्च जोखिम वाले पूल की तलाश करें - जो पुरानी बीमारियों वाले लोगों के लिए बनाया गया हो। पता करें कि क्या आपके राज्य में आपके राज्य बीमा विभाग को कॉल करके एक है। कुछ के पास अच्छा कवरेज है और उचित मूल्य है, कुछ में घटिया कवरेज है और अविश्वसनीय रूप से महंगी है। बहुत सारे प्रश्न पूछें और ध्यान से देखें कि यह आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने वाला है।

Q: क्या यह पहले से मौजूद परिस्थितियों को कवर करेगा?

A: भले ही इसे डिज़ाइन किया गया हो? पुरानी बीमारी वाले लोगों के लिए, यह अभी भी एक पूर्व-मौजूदा स्थिति प्रतीक्षा अवधि हो सकती है। यदि कोई उच्च जोखिम वाला पूल है और यह सभ्य बीमा है, तो जाने का रास्ता है। दूसरी तरह जो आप व्यक्तिगत आधार पर प्राप्त कर सकते हैं, वह है इश्यू इंश्योरेंस। इसका मतलब है कि राज्य ने बीमा कंपनियों को एक कानून पारित किया है जो उन्हें हर किसी को एक नीति प्रदान करनी चाहिए जो एक चाहता है। नीतियां व्यापक रूप से भिन्न हैं। अक्सर गारंटीकृत मुद्दा योजनाएं बहुत ही मूल कवरेज होती हैं, लेकिन यह कुछ भी बेहतर नहीं है।

कुछ राज्यों में COBRA रूपांतरण होते हैं, इसलिए यदि आप COBRA नीति से बाहर आ रहे हैं क्योंकि आपने अपनी नौकरी छोड़ दी है, तो तलाक के माध्यम से चले गए , या आपके माता-पिता की नीति से बाहर आने वाले वयस्क हैं, तो आप उस COBRA नीति को उसी बीमा कंपनी के साथ एक व्यक्तिगत नीति में परिवर्तित कर सकते हैं और जो पहले से मौजूद स्थिति की समस्या से बचती है।

Q: क्या होगा यदि मैं हूं स्व-नियोजित?

A: यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो एक कंपनी की तलाश करें जो एक के समूह का बीमा करेगा। यह व्यक्तिगत बीमा की तुलना में बहुत बेहतर विकल्प है, क्योंकि यदि आप एक नियोक्ता-आधारित समूह योजना से दूसरे में जाते हैं, तो आप अपने पहले से मौजूद अतिरिक्त कवरेज को नहीं खोते हैं। यदि आप किसी व्यक्तिगत योजना में जाते हैं, तो आप अपनी पहले से मौजूद स्थिति कवरेज को खो देंगे। पहले से मौजूद स्थितियों के लिए रोजगार-आधारित समूह योजनाएं हमेशा बेहतर होती हैं।

Q: और यदि उनमें से कोई भी विकल्प मेरे लिए उपलब्ध नहीं है?

A: आपको रचनात्मक बनना होगा। रचनात्मक समाधान वाणिज्य के एक स्थानीय कक्ष में शामिल होने जैसी चीजें हैं ताकि आप उनकी योजना में शामिल हो सकें या एक पेशेवर संगठन में शामिल हो सकें - उदाहरण के लिए, एक बार एसोसिएशन। कुछ चर्च समूहों की योजनाएँ हैं। सभी स्थानों पर लोगों के समूहों के लिए बहुत कम बीमा योजनाएं हैं, और वे तब तक छिपे रहते हैं जब तक आप नहीं जानते कि कहां देखना है।

बहुत अच्छा बीमा एजेंट होने में बहुत समय बहुत मददगार होता है, यदि वे 'वास्तव में जानकार हैं। लोगों को हमें कॉल करने के लिए स्वागत है, और हम उन्हें शोध करने में मदद कर सकते हैं। वेबसाइट www.healthinsuranceinfo.net अविश्वसनीय रूप से उपयोगी है। यह जॉर्जटाउन विश्वविद्यालय स्वास्थ्य नीति संस्थान द्वारा बनाए रखा गया है, और वास्तव में हर राज्य के बीमा पर एक पेपर है। आप यह देखने के लिए देख सकते हैं कि क्या आपका राज्य COBRA रूपांतरण या गारंटीकृत मुद्दा प्रदान करता है या यदि कुछ और है।

Q: पहले से मौजूद पुरानी स्थिति को कवर करने के लिए मेरे रास्ते क्या हैं?

A: पहले से मौजूद शर्त को नियोक्ता-आधारित समूह नीति के तहत कवर किया जाना चाहिए। वह संघीय कानून है। यदि आपको नियोक्ता-आधारित समूह नीति के तहत अपनी पूर्व-मौजूदा स्थिति का कवरेज मिलता है, और आप किसी अन्य नियोक्ता-आधारित समूह नीति पर जाते हैं, जिसमें कवरेज में 63-दिन की कोई चूक नहीं होती है, तो आप अपना पूर्व-मौजूदा कवरेज रखते हैं, और यह है सहज। यदि आपके पास कवरेज में 63-दिन से अधिक का ब्रेक है, तो एक साल तक की पूर्व-मौजूदा स्थिति की प्रतीक्षा अवधि हो सकती है।

जब आप किसी व्यक्तिगत नीति के बारे में बात कर रहे हों तो सभी दांव बंद हो जाते हैं। अधिकांश राज्यों का कहना है कि बीमा कंपनियों को पहले से मौजूद शर्तों को पूरी तरह से बाहर करने की अनुमति दी जाती है या सिर्फ आपको बीमा की पेशकश नहीं की जाती है। इसलिए कुंजी नियोक्ता-आधारित समूह बीमा प्राप्त करना है और इसे 63 दिनों से अधिक समय तक बिना किसी कवरेज के रखना है। लेकिन COBRA उस कवरेज के रूप में गिना जाता है। आप अपने पति या पत्नी के रोजगार पर हो सकते हैं, इसलिए आपको वह काम करने की ज़रूरत नहीं है। यदि आप अक्षम हैं, तो भी आप अपनी पूर्व-मौजूदा स्थिति के लिए उस कवरेज को बनाए रख सकते हैं।

पुरानी दर्द के बारे में अधिक

Q: यदि मैं विभिन्न नियोक्ता-आधारित योजनाओं के बीच चयन कर रहा हूं, मुझे क्या देखना चाहिए?

A: उन सबसे महंगी चीजों के बारे में सोचें जिनकी आपको आवश्यकता है और यह पूछें कि क्या वे चीजें कवर हैं। सबसे बड़ी पुरानी दर्द समस्याओं में से एक, जो हम अभी मेडिकेयर और वाणिज्यिक बीमा दोनों के साथ काम कर रहे हैं, एक्टिअक का कवरेज है, जो कि एफडीए को सफलता के कैंसर के दर्द के इलाज के लिए अनुमोदित है, लेकिन यह गैर-कैंसर दर्द के लिए एफडीए-अनुमोदित नहीं है । क्योंकि यह बहुत महंगा है, बहुत सारी बीमा कंपनियां कह रही हैं कि वे कैंसर के बाहर एक्टिक के लिए भुगतान नहीं करेंगे। उनका तर्क यह है कि यह किसी और चीज के लिए एफडीए-अनुमोदित नहीं है, लेकिन बीमा कंपनियां उन चीजों के लिए भुगतान करती हैं जो हर दिन एफडीए-अनुमोदित नहीं हैं। यह कवरेज से इनकार करने के लिए एक तर्क है। इसलिए, यदि आपके पास ब्लू क्रॉस और यूनाइटेड हेल्थकेयर के बीच कोई विकल्प है, तो उन दोनों को कॉल करें और कहें, 'क्या गैर-कैंसर दर्द के लिए एक्टिक, उदाहरण के लिए, मेरी योजना के तहत कवर किया जाएगा?' तारीख, उस व्यक्ति को लिखें जिसे आपने बात की थी, और जवाब। यदि आपको कोई हाँ मिलती है, तो उस नोट को पकड़ें और उस योजना में दाखिला लें। जाहिर है, आप सब कुछ का अनुमान लगाने में सक्षम नहीं होंगे; उन सर्वोत्तम चीजों पर ध्यान केंद्रित करें, जिन्हें आप जानते हैं कि आप की जरूरत है।

Q: यदि दो योजनाएं बहुत समान हैं, तो उन लोगों के लिए और क्या अंतर हो सकता है जिनके पास पुराना दर्द है?

A: कंपनियों के खिलाफ दर्ज शिकायतों को देखें। अधिकांश राज्य बीमा विभागों की अपनी वेबसाइट पर है। यदि वे नहीं करते हैं, तो आप कॉल करके पूछ सकते हैं। आप उन कंपनियों की तलाश कर रहे हैं जिनके पास बहुत सारी शिकायतें हैं। स्वास्थ्य बीमा के साथ पिछले कुछ वर्षों में एक बड़ा बदलाव यह है कि राज्य बीमा विभाग के माध्यम से बाहरी समीक्षाएं हैं। बीमा कंपनी के माध्यम से कवरेज से इनकार करने की अपील करने के बाद, आप राज्य बीमा विभाग के माध्यम से जा सकते हैं और निष्पक्ष समीक्षा प्राप्त कर सकते हैं। उन समीक्षाओं के परिणाम राज्य बीमा विभाग में बनाए रखे जाते हैं। यदि किसी कंपनी के पास उनके खिलाफ दायर किए गए बहुत सारे लोग हैं, तो आप शर्त लगा सकते हैं कि वे बहुत समय से कवरेज से इनकार कर रहे हैं, और यदि वे बहुत कुछ खो देते हैं, तो वे उन जगहों पर कवरेज से इनकार कर रहे हैं जहां उन्हें वास्तव में नहीं होना चाहिए।

Q: HMOs, PPO और POS योजनाओं में, क्या कोई ऐसा है जो पुराने दर्द वाले लोगों के लिए सबसे अच्छा है?

A: नहीं HMO योजना क्योंकि उनके पास एक द्वारपाल है, और? जब आप की जरूरत हो तब आप अपने विशेषज्ञ तक पहुंचना चाहते हैं। यदि आपके पास एक पुरानी स्थिति है, तो आप अन्य लोगों की तुलना में स्वास्थ्य देखभाल प्रणाली के साथ अधिक बातचीत करने जा रहे हैं, इसलिए आप चाहते हैं कि बातचीत कुछ बाधाओं के साथ जितना संभव हो उतना सीधा हो। एक गेटकीपर होने के लिए जिसे आपको किसी विशेषज्ञ के पास जाने के लिए अनुमति मांगनी पड़ती है, वह दूर करने के लिए सिर्फ एक और बाधा है। PPO और POS योजनाएँ बहुत भिन्न नहीं हैं। इसलिए, यदि आप उन लोगों के बीच चयन कर रहे हैं, तो केवल डिडक्टिबल्स और सह-भुगतान देखें। यह भी देखें कि क्या आपके प्रदाता एक-दूसरे द्वारा कवर किए गए हैं।

Q: अगर मेरे पास बीमा नहीं है तो क्या होगा? मुझे सस्ती स्वास्थ्य देखभाल कैसे मिल सकती है?

A: कई विकल्प हैं। आप एक सामुदायिक स्वास्थ्य केंद्र या एक फेडरल क्वालिफाइड हेल्थ सेंटर (FQHC) की तलाश कर सकते हैं। अपने राज्य में FQHCs की सूची के लिए इंटरनेट पर देखें। उनमें से किसी पर भी आप स्लाइडिंग-स्केल के आधार पर चिकित्सा देखभाल प्राप्त करने में सक्षम होंगे। नकारात्मक पक्ष यह है कि आप हर बार जाने पर एक ही डॉक्टर को देखने में सक्षम नहीं होंगे, और आप एक विशेषज्ञ को नहीं देख सकते हैं। एक आपातकालीन देखभाल केंद्र एक आपातकालीन कक्ष में जाने की तुलना में बहुत कम महंगा होगा। इसलिए, यदि आपको सामुदायिक स्वास्थ्य केंद्र नहीं मिल रहा है, तो मैं ईआर से पहले एक तत्काल देखभाल केंद्र की तलाश करूंगा। यह कहा गया है, अस्पतालों में भुगतान योजना पर बातचीत करने के लिए सबसे आसान प्रदाता हैं, क्योंकि वे ऐसा करने के लिए उपयोग किए जाते हैं।

प्रत्येक गैर-लाभकारी अस्पताल का यह दायित्व है कि वह दान देखभाल कहलाता है। तो आप रोगी वित्तीय सेवा कार्यालय में जा सकते हैं और वित्तीय सहायता के लिए आवेदन कर सकते हैं। आपके द्वारा सबमिट किए जाने के बाद, वे आपके पूरे बिल को बंद कर सकते हैं, भारी छूट दे सकते हैं, या, बहुत कम से कम, भुगतान शेड्यूल को पूरा कर सकते हैं। जब तक आपको यह नहीं करना चाहिए, तब तक इंतजार नहीं करना चाहिए जब तक कि ये चीजें एक संग्रह एजेंसी को न मार दें। एक संग्रह एजेंसी के साथ बातचीत करना अधिक कठिन है, क्योंकि यह एक स्वास्थ्य सेवा प्रदाता के साथ है।

Q: बीमा नहीं होने पर दवाओं को कवर करने के लिए मेरे पास क्या विकल्प हैं?

A: अधिकांश दवा कंपनियों के पास रोगी-सहायता कार्यक्रम हैं। आप एक आवेदन भरते हैं और उन्हें यह दिखाने के लिए वित्तीय जानकारी देते हैं कि आप जरूरतमंद हैं और आपके पास बीमा नहीं है। यदि आप उनके परीक्षण से मिलते हैं, तो आप नि: शुल्क पर्चे की दवा प्राप्त कर सकते हैं। एक कैच है। दवा कंपनी आपको ऑफ-लेबल उपयोग के लिए दवा देने की अनुमति नहीं है। लेकिन जब तक आप ऑन-लेबल उपयोग के बारे में बात कर रहे हैं, तब तक मुफ्त प्रिस्क्रिप्शन दवाओं को प्राप्त करना काफी आसान है। दूसरी बात यह है कि डॉक्टरों के नमूने हैं। आपको किसी भी प्रकार की वित्तीय सहायता परीक्षा या इस तरह की किसी भी चीज़ को पूरा करने की ज़रूरत नहीं है, आपको बस डॉक्टर से सैंपल या कूपन के लिए पूछना होगा और इससे आपको महत्वपूर्ण छूट मिलेगी।

Q: क्या हैं सह -P राहत कार्यक्रम?

A: इन दिनों बहुत सारी बीमा योजनाएँ 80/20 योजनाएँ हैं, जहाँ बीमा 80 प्रतिशत और आप 20 प्रतिशत का भुगतान करते हैं। मान लीजिए कि आपको संधिशोथ है और रेमेडेड उपचार की आवश्यकता है। वे आपको हर छह से आठ सप्ताह में लगभग $ 5,000 का खर्च देंगे, इसलिए 20% सह-भुगतान $ 1,000 है। यदि आप इसे बर्दाश्त नहीं कर सकते, तो आप दो सह-भुगतान राहत कार्यक्रमों में से एक पर आवेदन कर सकते हैं। एक रोगी अधिवक्ता फाउंडेशन के माध्यम से है, दूसरा रोगी अभिगम नेटवर्क फाउंडेशन है।

Q: मैं अपने बीमा के लिए एक ऑफ-लेबल उपचार कैसे प्राप्त कर सकता हूं?

A आप नहीं कर सकते। ऐसी दवाएं हैं जो सालों-साल से ऑफ-लेबल उद्देश्यों के लिए उपयोग की जाती हैं और बीमा कंपनियां बिल्कुल भी नहीं गंवाती हैं। यह नई बहुत महंगी दवाएं हैं जो एक समस्या है। मेडिकेयर को ऑफ-लेबल उपयोग के लिए भुगतान करने की कोशिश करने के लिए मेडिकेयर के खिलाफ मुकदमेबाजी लंबित है। यदि वह मुकदमा सफल होता है, तो यह वाणिज्यिक बीमा के लिए परिदृश्य को भी बदल देगा। मैंने वास्तव में किसी ऐसी चीज़ के कवरेज से इनकार नहीं किया जो ऑफ-लेबल थी, जब तक कि मेडिकेयर को दवा का लाभ नहीं हुआ और उन्होंने ऑफ-लेबल उपयोग के कवरेज से इनकार करने का फैसला किया। इसलिए यदि मेडिकेयर को अपनी स्थिति को उलटने के लिए मजबूर किया जाता है, तो आप अपने वाणिज्यिक बीमा के साथ पूरी तरह से सेट हो सकते हैं।

Q: दर्द विशेषज्ञ को कवर करने के लिए उन्हें क्या मिल रहा है?

A: कि कोई समस्या नहीं है। यदि आपके पास एचएमओ है, और आपको अपने प्राथमिक देखभाल चिकित्सक से एक रेफरल की आवश्यकता है, तो यह है कि जब चीजें थोड़ी तंग हो सकती हैं, क्योंकि कुछ एचएमओ प्राथमिक देखभाल चिकित्सकों को विशेषज्ञों को संदर्भित नहीं करने के लिए प्रोत्साहन प्रदान करते हैं। लेकिन किसी भी अन्य योजना में आपको दर्द-प्रबंधन विशेषज्ञ के पास जाने में सक्षम होना चाहिए। कुंजी वह है जो आपके बीमा को स्वीकार करता है। बहुत से शीर्ष दर्द प्रबंधन विशेषज्ञ बीमा लेना पसंद नहीं करते हैं।

प्रदाता निर्देशिका को बनाए रखने के लिए आपकी बीमा कंपनी की आवश्यकता होती है जो आपको नेटवर्क में मौजूद हर एक डॉक्टर को बताती है। यदि दर्द प्रबंधन कवर किया गया है, और आपके भौगोलिक स्थान में इन-नेटवर्क दर्द-प्रबंधन चिकित्सक नहीं है, तो आपको नेटवर्क से बाहर जाने में सक्षम होना चाहिए, लेकिन नेटवर्क दर से भुगतान नहीं करना चाहिए। यदि वे आपको नेटवर्क में कवर किए गए लाभ प्रदान नहीं कर सकते हैं, तो नेटवर्क से भुगतान करना उनके ऊपर है।

Q: मैं ऐसा कैसे कर सकता हूं?

A: Look यह देखने के लिए कि नेटवर्क में कौन है, और यदि कोई नहीं है, तो आप अपनी बीमा कंपनी में जाएं और कहें: 'आपके पास दर्द प्रबंधन के लिए नेटवर्क में कोई नहीं है। क्या आपके प्रदाता निर्देशिका में कोई सूचीबद्ध नहीं है? ' वे कहेंगे: 'हाँ, ये दस डॉक्टर हैं,' और आप सभी को बुलाएँगे, और वे कहेंगे 'हम नए मरीज़ नहीं ले रहे हैं,' या 'हम आपका बीमा नहीं लेते हैं।' इसलिए, अपनी बीमा कंपनी में वापस जाएं, और कहें कि नेटवर्क में कोई नहीं है, और अंततः बीमा कंपनी को इसे कवर करना चाहिए। यदि आपकी बीमा कंपनी इसे कवर नहीं करेगी, और आप सख्त जरूरत में हैं, तो मेरी सलाह है कि आप डॉक्टर के पास जाएं, और इस आधार पर इनकार किए गए दावे को अपील करें कि आपने नेटवर्क में हर संभव विकल्प की कोशिश की। यदि आप वास्तव में परेशानी में पड़ते हैं, तो जब आप मुझे फोन करते हैं।

Q: अगर मैं अपील दायर कर रहा हूं तो मुझे सबसे महत्वपूर्ण बात क्या करनी चाहिए?

A: नियम नंबर 1 : अपनी समय सीमा न उड़ाएं। यदि वे आपको 180 दिन देते हैं, और आप 181 दिन फाइल करते हैं, तो यह आपकी अपील के लिए घातक है। ऐसा करने के लिए प्रलोभन का विरोध करें कि बीमा कंपनी आपको क्या करने के लिए आमंत्रित करेगी जो उन्हें कॉल करने और अपील करने के लिए कहें। वे जो कुछ भी करते हैं, वही जानकारी वे पहले ही देख चुके होते हैं और फिर नहीं कहते हैं। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि अपने मेडिकल रिकॉर्ड को इकट्ठा करें। यदि बीमा कंपनी का कहना है कि उपचार प्रायोगिक है, तो मेडिकल जर्नल लेख एकत्र करें। चिकित्सा आवश्यकता पर जोर देने वाले एक अपील पत्र के साथ एक साथ रखें।

मैं हर समय मरीजों को बैठकर देखता हूं और एक पत्र लिखता हूं जो कहता है, 'मैं बहुत दर्द में हूं, मैंने यह कोशिश की , मैंने कोशिश की, और इसमें से कोई भी काम नहीं किया। आपको इसे कवर करना होगा, ताकि मैं एक जीवन जी सकूं। ' यह आपको एक बीमा कंपनी के साथ बिल्कुल नहीं मिलता है। आपको वस्तुनिष्ठ चिकित्सा साक्ष्य पर जोर देना होगा: मेडिकल रिकॉर्ड जो आपके डॉक्टर द्वारा आपके लिए भेजे गए किसी भी परीक्षण और अन्य उपचारों को दिखाते हैं। बीमा कंपनी को डॉक्टर के पत्र की तुलना में कार्यालय नोटों पर विश्वास करने की अधिक संभावना है। बहुत सारे डॉक्टर सोचते हैं कि उन्हें बीमा कंपनियों को पत्र लिखना चाहिए। लेकिन बीमा कंपनियों को उम्मीद है कि डॉक्टर अपने मरीजों की वकालत करेंगे और इसलिए जब उन्हें डॉक्टर से पत्र मिलता है, तो वे इसे सिर्फ वकालत के एक टुकड़े के रूप में देखते हैं। यह चिकित्सीय साक्ष्य नहीं है।

Q: क्या अपीलें आमतौर पर सफल होती हैं?

A: सत्तर प्रतिशत बीमा अपीलें सफल होती हैं, और अब बाहरी अपील की प्रक्रिया से मुझे लगता है कि संख्या बढ़ रही है। । आपको बिल्कुल अपील करनी चाहिए। आपके पास खोने के लिए कुछ नहीं है और पाने के से सबकुछ है। यह तथ्य कि 70% सफल हैं, आपको यह बताता है कि बीमा कंपनियाँ कितनी बार आपको अपील न करने वाली चीजों को गिनने से मना कर रही हैं, इसलिए आपको अपील करनी होगी।

Q: अगर वे अपील से इनकार करते हैं तो मेरे पास क्या विकल्प हैं?

A: आम तौर पर, बीमा कंपनी के अंदर अपील के एक से अधिक स्तर होते हैं। और फिर, उसके बाद, आपके पास दो विकल्पों में से एक है। यदि आपकी बीमा योजना पूरी तरह से वित्त पोषित है, जिसका अर्थ है कि आपके नियोक्ता ने अपने कर्मचारियों के स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान करने के लिए बीमा कंपनी के साथ अनुबंध किया है तो ज्यादातर राज्यों में अब एक बाहरी अपील है जिसे आप राज्य बीमा विभाग के माध्यम से कर सकते हैं। बस राज्य से संपर्क करें और आवेदन पत्र मांगें। यदि योजना स्व-वित्त पोषित है, जिसका अर्थ है कि आपका नियोक्ता बीमा कंपनी से योजना को संचालित करने के लिए कहता है, लेकिन आप नियोक्ता वास्तव में आपकी चिकित्सा देखभाल के लिए भुगतान करते हैं, तो आपकी अंतिम अपील आम तौर पर सीधे आपके नियोक्ता से की जाती है।

Q: यदि मैं अपनी सभी अपीलों को खो देता हूं, तो क्या मेरे उपचार के लिए कोई अन्य विकल्प हैं?

A: वास्तव में दो अलग-अलग प्रकार की अपीलें हैं, पूर्व-सेवा अपील और पोस्ट-सर्विस अपील की। पूर्व-सेवा अपील पूर्व प्राधिकरण के लिए एक अनुरोध है। उस स्थिति में, आपने कोई खर्च नहीं किया है, और यदि आपकी बीमा कंपनी नहीं कहती है, तो आपके पास खुद के लिए भुगतान करने या उपचार को आगे बढ़ाने का विकल्प है। यदि यह एक सेवा के बाद की अपील है, तो आप एक मेडिकल बिल के साथ फंस गए हैं और जो हमने पहले के बारे में बात की थी, वह भुगतान योजना पर काम करने की कोशिश करता है। यदि यह एक अस्पताल है, तो देखें कि क्या वे दान देखभाल करते हैं। लेकिन एक भुगतान याद नहीं है। यदि आप करते हैं, तो वे आपके दावे को एक संग्रह एजेंसी को किक करने जा रहे हैं। जब आप किसी संग्रह एजेंसी में जाते हैं, तो सब कुछ अधिक महंगा हो जाता है क्योंकि आपको संग्रह एजेंसी की लागत का भुगतान सब कुछ के ऊपर करना पड़ता है।

Q: मुझे एक वकील कब शामिल करना चाहिए?

ए: एक आदर्श दुनिया में, आप पहली अपील को संभालने के लिए एक वकील से परामर्श करने में सक्षम होंगे। समस्या यह है कि इस तरह से एक मामले में एक वकील को काम पर रखना इतना महंगा है कि आप चिकित्सा देखभाल के लिए भुगतान करने से बेहतर हो सकते हैं। मुझे केवल दो संगठनों के बारे में पता है जो निःशुल्क बीमा अपील करते हैं। मेरा एक है और दूसरा रोगी अधिवक्ता फाउंडेशन है। कुछ राज्यों में, अन्य स्थानों पर जाना है। यहां कनेक्टिकट में, अटॉर्नी जनरल के कार्यालय में एक स्वास्थ्य बीमा उपभोक्ता वकालत कार्यक्रम है जो बीमा कवरेज की वकालत करने में मदद करता है। इसलिए अपने राज्य बीमा विभाग के साथ जांच करना हमेशा अच्छा होता है। वे जानेंगे कि बीमा अपील तैयार करने के लिए सहायता प्राप्त करने के संदर्भ में कौन से संसाधन उपलब्ध हैं।