Cheapskates के लिए स्वास्थ्य बीमा: तुम सिर्फ ठीक भुगतान क्यों नहीं करना चाहिए

यह कोई रहस्य नहीं है कि अफोर्डेबल केयर एक्ट का रोलआउट कुछ गंभीर गड़बड़ियों से पीड़ित है। (अहम, एक वेबसाइट दुर्घटना सहित।) लेकिन अगर आप उन बीमा-मुक्त लोगों में से एक हैं, जिन्होंने वास्तव में साइन अप करने की कोशिश नहीं की है, क्योंकि आपका कभी भी स्वास्थ्य बीमा खरीदने का कोई इरादा नहीं है (हम आपसे बात कर रहे हैं, मैं 'एम-गाईफ-लिव-फॉरएवन लोग), यहां आपको फिर से क्यों सोचना चाहिए।

सबसे पहले, सबसे स्पष्ट कारण: स्वास्थ्य बीमा नहीं होना आपके वित्तीय भविष्य के साथ रूसी रूले खेलने जैसा है। संयुक्त राज्य में आधे से अधिक व्यक्तिगत दिवालिया होने का पता कम से कम आंशिक रूप से चिकित्सा बिलों से लगाया जा सकता है। एक सर्वेक्षण के अनुसार, 80 मिलियन वयस्क मेडिकल बिल या चिकित्सा ऋण के भार के तहत संघर्ष कर रहे हैं।

और स्केटबोर्ड दुर्घटना से फ्रैक्चर के रूप में आम तौर पर कुछ ऐसा प्रतीत होता है कि बिलों में $ 20,000 तक आसानी से मिल सकता है।

' लोगों को मेडिकल के चक्कर में छोड़ने में ज्यादा देर नहीं लगती।

अगर आपको रिमाइंडर की जरूरत है अफोर्डेबल केयर एक्ट से पहले के बुरे दिन - जो, हमें ईमानदार होने चाहिए, हमें यकीन नहीं है कि हम अभी तक खत्म नहीं हुए हैं - पढ़िए मैंने अपना बीमा कैसे खो दिया, स्टॉप टेकिंग माई मेडिकेशन एंड हैड अ हार्ट अटैक।

Now , अगर आप अभी भी सोच रहे हैं, 'अरे, बीमा नहीं होने का दंड केवल $ 95 है और मेरा मासिक प्रीमियम इससे कहीं अधिक होगा!' निम्नलिखित Q & amp; A आपके लिए है।

Q: बीमा नहीं होने का दंड केवल $ 95 है और मेरा मासिक प्रीमियम बहुत अधिक होगा। मुझे सिर्फ जुर्माना क्यों नहीं चुकाना चाहिए?

आप सही हैं, पहले साल बीमा नहीं करवाने का दंड आपके परिवार की आय का 95% या 1% है, जो भी अधिक हो। बहुत अच्छा लगता है! लेकिन वहाँ है कि मुश्किल 'जो भी अधिक है,' टेलर Burke, वाशिंगटन डीसी में सार्वजनिक स्वास्थ्य और स्वास्थ्य सेवा के जॉर्ज वाशिंगटन स्कूल में स्वास्थ्य नीति के एसोसिएट प्रोफेसर कहते हैं।

जबकि ज्यादातर लोग वास्तव में केवल भुगतान करना समाप्त करेंगे। $ 95, इस बात की संभावना है कि आपका जुर्माना $ 288 प्रति परिवार तक हो सकता है।

लेकिन यह अगले साल है। इसके बाद जुर्माना अधिक होगा। 2015 में, आय का 2%, प्रति वयस्क $ 325 या प्रति परिवार $ 975 तक की गणना करें। 2016 में, आप 2.5% आय के जुर्माने को देख रहे हैं, प्रत्येक वयस्क के लिए $ 695 तक या प्रति परिवार $ 2,085।

यह जुर्माना आपको बीमा प्रीमियम की तुलना में अभी भी बहुत कम लग सकता है, लेकिन आप भुगतान करेंगे। याद रखें कि यदि आप स्वास्थ्य बीमा नहीं खरीदते हैं, तो आप जुर्माना का भुगतान करेंगे प्लस आपके द्वारा खर्च की गई किसी भी चिकित्सा लागत का 100%। लगभग 30 मिलियन वयस्कों ने किसी बीमारी या दुर्घटना के वित्तीय परिणामों से निपटने के लिए अपनी सारी बचत का उपयोग किया है। आपकी बचत कितनी देर तक चलती है?

Q: योजना चुनने की समय सीमा क्या है?

आपके पास 31 मार्च 2014 तक अलग-अलग शासनादेश से पहले एक योजना चुनने के लिए (भाग) कानून के लिए आवश्यक है कि आप एक योजना खरीदें या टैक्स पेनल्टी से प्रभावित हों) किक मारता है। हालाँकि, कवरेज शुरू होने तक आवेदन से छह सप्ताह तक का समय लग सकता है, इसलिए किसी योजना के लिए खरीदारी करते समय इसे ध्यान में रखें। यदि आप 31 मार्च 2014 को साइन अप करते हैं, तो आपका कवरेज मई तक शुरू नहीं होगा।

Q: सबसे सस्ती योजना क्या है जिसके साथ मैं दूर हो सकता हूं? एक भयावह योजना के बारे में क्या?

आप इस एक के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते। ओबामैकेरे के तहत, विनाशकारी बीमा योजनाएं केवल 30 वर्ष से कम आयु के लोगों के लिए उपलब्ध हैं और 30 वर्ष से अधिक आयु के लोग, जो यह दिखा सकते हैं कि कोई भी योजना, सब्सिडी के साथ भी, उनकी आय का 8% से कम खर्च नहीं होगा।

इस प्रकार की योजना के तहत, आवश्यक स्वास्थ्य लाभ (नीचे देखें) को कवर किया जाना है लेकिन, इसके अलावा, आप अपनी चिकित्सा लागतों के लिए प्रति व्यक्ति $ 6,350 तक जिम्मेदार हैं। जब आप इस $ 6,350 से अधिक कटौती कर लेते हैं, उसके बाद ही आपका कवरेज उस वर्ष के बाकी हिस्सों के लिए किक करेगा। यह 1 जनवरी से शुरू होता है।

'यह वास्तव में केवल युवा अजेय लोगों के लिए है,' बर्क।

Q: ठीक है, मैं इसके बजाय एक पॉलिसी खरीदने के बारे में सोच रहा हूं। जुर्माना देना। सबसे सस्ता क्या है?

Obamacare के तहत बीमा योजनाएं कवरेज के चार बुनियादी स्तरों में आती हैं: कांस्य, रजत, सोना और प्लेटिनम। ब्रॉन्ज़ और सिल्वर प्लान में प्रीमियम (हर महीने आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि) कम होती है, लेकिन गोल्ड और प्लेटिनम किस्मों की तुलना में उच्च आउट-ऑफ-पॉकेट लागत (आप अपने बीमा किक से पहले अस्पताल और डॉक्टर के बिलों के लिए भुगतान करते हैं।)

ज्यादातर राज्यों में 27 वर्षीय व्यक्ति के लिए राष्ट्रीय स्तर पर सबसे कम औसत प्रीमियम एक भयावह योजना के लिए $ 129 प्रति माह, कांस्य योजना के लिए $ 163 और एक रजत योजना के लिए $ 203 है। यह कर क्रेडिट या सब्सिडी से पहले है (इस पर बाद में अधिक)।

आप जहां रहते हैं, उसके आधार पर आपका प्रीमियम अलग-अलग होगा (कम बीमा प्रदाताओं और कम प्रतिस्पर्धा वाले ग्रामीण क्षेत्र, अधिक महंगे हो सकते हैं); परिवार का आकार; आपकी उम्र (बड़े लोग अधिक भुगतान करने के लिए जाते हैं); और आप धूम्रपान करते हैं या नहीं। (हां, धूम्रपान करने वाले अधिक धूम्रपान करते हैं, गैर-धूम्रपान करने वालों की तुलना में बहुत अधिक, प्रीमियम में 50% अधिक। होम मेसेज लेते हैं? चेपक को धूम्रपान छोड़ना चाहिए, साथ ही साथ सभी को।)

लेकिन सस्ते प्रीमियम का मतलब हमेशा सस्ता प्लान नहीं होता, बर्क कहते हैं, जब तक आप कभी बीमार नहीं पड़ते या डॉक्टर को नहीं देखते।

नेक्स्ट पेज: Q: मैं कभी बीमार नहीं होता और न ही कोई डॉक्टर देखता हूं। मेरे लिए सबसे अच्छी योजना क्या है? प्रश्न: मैं कभी बीमार नहीं होता और न ही किसी डॉक्टर को देखता हूं। मेरे लिए सबसे अच्छी योजना क्या है?

यदि आप अपेक्षाकृत स्वस्थ हैं और कोई पुरानी स्थिति नहीं है, तो कांस्य योजना आपकी सबसे अच्छी शर्त हो सकती है। ध्यान रखें कि सभी बीमा योजनाओं में 10 बुनियादी क्षेत्रों को शामिल करना है, जिसे 10 आवश्यक लाभों के रूप में जाना जाता है। ये आउट पेशेंट सेवाएं, आपातकालीन सेवाएं, अस्पताल में भर्ती, मातृत्व और नवजात शिशु देखभाल, मानसिक स्वास्थ्य और मादक द्रव्यों के विकार विकार, पर्चे दवाओं, पुनर्वास और उपचार सेवाओं और उपकरणों, प्रयोगशाला सेवाओं, निवारक और कल्याण सेवाओं जैसे कैंसर और बाल चिकित्सा सेवाएं हैं।

आपको निवारक सेवाओं के लिए कुछ भी भुगतान नहीं करना पड़ेगा, लेकिन आपको अन्य सेवाओं के लिए भुगतान करना होगा। कितना? निर्भर करता है कि आप किस कांस्य योजना को चुनते हैं। यह जांचने के लिए समझ में आता है कि आप जिस भी योजना पर विचार कर रहे हैं वह आपके पसंदीदा चिकित्सक और किसी विशिष्ट ब्रांड-नाम के पर्चे की दवाओं को कवर करती है और प्रदाताओं का एक अच्छा नेटवर्क भी है।

यदि आपको भुगतान करने के बजाय कांस्य योजना मिलती है। ठीक है, कम से कम आपको बदले में कुछ मिलता है, क्रिस्टीना पोस्टोलॉस्की, यंग इनविजनल के साथ वरिष्ठ नीति विश्लेषक, वाशिंगटन, डीसी में एक गैर-लाभकारी संगठन कहते हैं, जो स्वास्थ्य देखभाल की बहस में 18 से 34-वर्षीय बच्चों की आवाज का प्रतिनिधित्व करता है।

यह कवरेज पहले से ही खुले बाजार में मिलने वाले अधिकांश प्रकार के बीमा से बेहतर है, जो आमतौर पर अवसाद या नशीली दवाओं के दुरुपयोग के लिए गर्भावस्था या उपचार को कवर नहीं करता था। अफोर्डेबल केयर एक्ट इस बात की भी सीमा रखता है कि अगर आप बीमार पड़ते हैं तो आपको जेब से कितना भुगतान करना होगा। इस बीच, यह बीमाकर्ताओं को यह सुनिश्चित करने पर प्रतिबंध लगाता है कि वे प्रत्येक वर्ष या आपके जीवनकाल में आपके ऊपर कितना खर्च करेंगे।

'आपको कीमत में थोड़ी कमी दिख सकती है, लेकिन जब यह आपके खुदाई करने का समय आता है जेब और अपने बीमा कार्ड को बाहर निकालें, यह कुछ सामान को कवर करने वाला है जो पहले कवर नहीं किया गया था, 'बर्क कहते हैं।

प्लस, यदि आप आवश्यक लाभों का लाभ उठाते हैं, जिनमें से कई निवारक हैं, यह इसका मतलब है कि आप अपने जीवन और स्वास्थ्य के प्रभारी हैं - और अध्ययनों से पता चला है कि आप शायद लंबे समय तक जीवित रहेंगे और परिणामस्वरूप स्वस्थ रहेंगे। कम मेडिकल बिल के साथ।

Q: मैं सस्ता हूं, मैं एक रजत नियम का भुगतान क्यों करना चाहूंगा?

सामान्य तौर पर, एक रजत योजना उच्च प्रीमियम को संतुलित करने जा रही है। कम आउट-ऑफ-पॉकेट लागत के साथ। तो यह समझ में आ सकता है कि यदि किसी विशेष रजत योजना के पास विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए बेहतर कवरेज है जो आपको पता है।

इसके अलावा, आप रजत योजनाओं के तहत लागत-साझा सब्सिडी प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन अन्य योजनाओं के तहत नहीं। (लागत-साझाकरण उन कटौती और कॉपियों को संदर्भित करता है जिन्हें आपको स्वयं भुगतान करना पड़ता है।) ये सब्सिडी उन परिवारों को उपलब्ध होती है जो संघीय गरीबी स्तर के 250% तक कमाते हैं।

जो कि एक परिवार के लिए लगभग $ 59,000 होगा। चार में से। या जाँचें कि आप गरीबी-स्तर के पैमाने पर Needymeds.org या FamiliesUSA.org पर कैसे फिट होते हैं।

Q: क्या कोई कारण है कि एक चपरासी गोल्ड या प्लैटिनम प्लान चाहेगा?

मन की शांति एक कारण है: यह जानना कि आपके पास उत्कृष्ट कवरेज है कोई फर्क नहीं पड़ता कि भाग्य आपके रास्ते में कैसे फेंकता है।

यह ध्यान रखें कि सरकार एकल और पारिवारिक योजनाओं के लिए 400% गरीबी तक की आय के लिए सब्सिडी भी प्रदान करती है। स्तर (चार के एक परिवार के लिए लगभग $ 92,000)। ये सब्सिडी सभी योजनाओं के लिए उपलब्ध हैं और वे सीधे आपके प्रदाता को भुगतान की जाती हैं। बर्क कहते हैं, "प्रीमियम का एक हिस्सा अमेरिकी ट्रेजरी से सही भेजा जाता है।

आप जो कमाते हैं और जो सब्सिडी आप चाहते हैं, उसके आधार पर, यह सोने के लिए जाने के दौरान आपके लायक हो सकता है या प्लेटिनम। आप कैसर फैमिली फाउंडेशन की वेबसाइट पर इस कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी सब्सिडी का अनुमान लगा सकते हैं।

इसलिए देखें कि आपके क्षेत्र और आपके मूल्य सीमा में क्या उपलब्ध है। यदि आपको (उम्मीद है कि अस्थायी) ग्लिट्स से निपटने में कोई आपत्ति नहीं है, तो आप Healthcare.gov पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं या पुराने तरीके से आवेदन कर सकते हैं, फोन पर: 800-318-2596, 24/7 उपलब्ध, या एक एप्लिकेशन डाउनलोड करें और इसमें मेल करें।