अपने प्रमुख स्वास्थ्य विधेयकों के लिए भुगतान करने के लिए पैसे कहाँ से पाएं

2005 के हार्वर्ड के एक अध्ययन के अनुसार, अपने मेडिकल बिल के लिए चेक लिखने से पहले, स्वास्थ्य देखभाल के वित्तपोषण या होम इक्विटी लोन पर विचार करें। (ISTOCKPHOTO)

स्नोबॉलिंग मेडिकल बिल सभी दिवालिया होने का लगभग आधा कारण होता है। । यहां तक ​​कि अच्छे स्वास्थ्य बीमा वाले मध्यम वर्ग के लोग भी जल्दी बीमार हो सकते हैं, अगर वे बीमार और कैंटीन के काम में लग जाते हैं।

“क्या होता है, 50 के दशक में किसी को दिल का दौरा पड़ता है। यहां तक ​​कि अच्छे बीमा के साथ, उनकी हिस्सेदारी $ 50,000 है और उन्होंने इसे क्रेडिट कार्ड में डाल दिया, ”अर्काटा, कैलिफ़ोर्निया में नॉर्थ कोस्ट के कंज्यूमर क्रेडिट काउंसलिंग सर्विस के कार्यकारी निदेशक विंचेल डिलनबेक कहते हैं। “एक पुरानी स्थिति के साथ, वे कार्ड पर अधिक से अधिक जमा करते रहते हैं। इस बीच, उनका स्वास्थ्य उनके द्वारा काम की जाने वाली राशि को सीमित कर देता है, उनकी आय कम होती है, और वे लेनदारों से एक कदम आगे रहने के लिए संघर्ष करते हैं। आखिरकार न्यूनतम भुगतान वहन करने योग्यता को बढ़ा देता है। “

क्या आपको प्रायोगिक सर्जरी के लिए भुगतान करने की आवश्यकता है जो कि बीमा द्वारा कवर नहीं की गई है, आपकी पॉलिसी को अधिकतम करने के बाद बिना कैंसर की चिकित्सा के, या आपके घर में संशोधन के बाद आप रह सकते हैं वहाँ लंबे समय से, यहाँ पर विचार करने के लिए कुछ संसाधन हैं, यदि आपको अपने चिकित्सा खर्चों का भुगतान करने में सहायता की आवश्यकता है।

स्वास्थ्य देखभाल वित्तपोषण
आपने स्वास्थ्य देखभाल के वित्तपोषण के लिए अपने डॉक्टरों के कार्यालय में ब्रोशर देखे होंगे, जो अक्सर होता है। वैकल्पिक चिकित्सा प्रक्रियाओं के लिए उपयोग किया जाता है - जैसे कि लेजर नेत्र शल्य चिकित्सा, प्लास्टिक सर्जरी, और कॉस्मेटिक दंत चिकित्सा कार्य - जो बीमा द्वारा कवर किया जाता है। बैंक ऑफ अमेरिका और केयर क्रेडिट (जीई मनी का एक प्रभाग) जैसे ऋणदाताओं से ये ऋण आपके प्रमुख चिकित्सा खर्चों का भुगतान करने के लिए एक विकल्प हैं, लेकिन वित्तीय सलाहकार चेतावनी देते हैं कि वे महंगे हो सकते हैं। क्रिस कूपर, टोलेडो, ओहियो में प्रमाणित फाइनेंशियल प्लानर और सोशल जेरॉन्टोलॉजिस्ट कहते हैं, “उनमें से बहुत से लोग 19% से 29% ब्याज लेते हैं।

अच्छे क्रेडिट वाले उपभोक्ता एक खोजने में सक्षम हो सकते हैं। इन ऋणों पर शून्य-ब्याज प्रस्तावों का लाभ उठाकर सौदा करें, जो आम तौर पर आपको किसी भी ब्याज के बिना चुकाने के लिए 12 महीने का समय देते हैं। लेकिन खबरदार: ये असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण क्रेडिट कार्ड के समान हैं। यदि आप एक निर्धारित भुगतान याद करते हैं, या निर्दिष्ट अवधि के भीतर शेष राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो आप ब्याज दर में 12% से 29% तक की बढ़ोतरी का सामना कर सकते हैं।

“यदि आपने पूछा तो यह एक विशाल चीर-फाड़ है।” 27% ब्याज पर चिकित्सा बिलों का भुगतान करने के लिए, ”डिलनबेक कहते हैं। आज के कड़े क्रेडिट परिवेश में भी, आपका लक्ष्य 10% या उससे कम की दर से प्राप्त करना चाहिए, और यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप भुगतान शर्तों को पूरा कर सकते हैं, तो धन के सस्ते स्रोतों के लिए कहीं और देखें।

Life बीमा पॉलिसियां ​​
यदि आप लंबे समय से जीवन बीमा पॉलिसी पर प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं, तो पॉलिसी के पास कुछ नकद मूल्य हैं जिनका उपयोग धन के स्रोत के रूप में किया जा सकता है। आप या तो पॉलिसी में कैश कर सकते हैं या इसके खिलाफ उधार ले सकते हैं। उत्तरार्द्ध लाभप्रद हो सकता है क्योंकि ब्याज दरें कम-से-कम 5% से 8% तक होती हैं, आमतौर पर। यह कदम उठाने से पहले अपने वित्तीय योजनाकार या एकाउंटेंट से बात करना सुनिश्चित करें। यदि आप पॉलिसी के खिलाफ उधार लेना चाहते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करने की जरूरत है कि पॉलिसी शेष के लिए जो ब्याज मिलता है, वह ऋण पर ब्याज को समाप्त कर देगा। और यदि आप बाद में पॉलिसी में कैश करते हैं या इसे चूकने देते हैं, तो पॉलिसी का पूरा मूल्य (उधार ली गई राशि सहित) आयकर के अधीन होगा। कूपर कहते हैं, ’’ आपको अपनी वित्तीय योजना के बाकी हिस्सों में नकदी जमा करना सुनिश्चित करना होगा। ’’

क्रेडिट यूनियन
क्रेडिट यूनियन गैर-लाभकारी, सदस्य-स्वामित्व वाले वित्तीय संस्थान हैं आमतौर पर एक वाणिज्यिक बैंक की तुलना में कम ब्याज दरों के साथ ऋण प्रदान करते हैं। अपने मानव संसाधन विभाग से पूछें कि क्या आपके नियोक्ता का क्रेडिट यूनियन से कोई संबंध है जिससे आप जुड़ सकते हैं। परिवार के सदस्यों से पूछें कि क्या वे एक क्रेडिट यूनियन से संबंधित हैं - अक्सर यदि आप अपने रिश्तेदारों के सदस्य हैं तो आप इसमें शामिल हो सकते हैं। नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन, एक संघीय एजेंसी की वेबसाइट पर जाएं, शहर, राज्य या प्रकार से क्रेडिट यूनियन खोजने के लिए।

होम इक्विटी ऋण या क्रेडिट की लाइन

यदि आप अपना घर स्वयं रखते हैं। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (लगभग 750 या अधिक), एक घर इक्विटी ऋण उपलब्ध धन के सबसे सस्ते स्रोतों में से एक हो सकता है। दर (आमतौर पर चर) 8% या 9% के आसपास चलती है, अधिकांश अन्य विकल्पों की तुलना में एक अच्छा सौदा। कूपर

कहते हैं, “यदि आप अपनी कर कटौती को कम करते हैं, तो एक होम इक्विटी लोन आपके सबसे सस्ते पैसे का स्रोत हो सकता है क्योंकि आप ब्याज में कटौती कर सकते हैं।” अपने परिवार के लिए व्यापक वित्तीय तस्वीर के बारे में सोचें। यदि आप ऋण का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो आप अपना घर खोने का जोखिम उठाते हैं। एक और भी रोमांचक परिदृश्य: “यदि आप एक ऑपरेशन के लिए भुगतान करने के लिए अपने घर से हिम्मत उधार लेते हैं और व्यक्ति मर जाता है, तो परिवार या पति क्या करने जा रहे हैं?” कूपर कहते हैं।

कुछ मामलों में, हालांकि, चिकित्सा कारणों के लिए उपयोग किया जाने वाला होम इक्विटी ऋण वास्तव में आपके घर के मूल्य को बढ़ा सकता है। उदाहरण के लिए, आपके घर में चिकित्सकीय रूप से आवश्यक संशोधन करने के लिए ऋण का उपयोग करना, आपकी संपत्ति और उसके स्थान के आधार पर दीर्घकालिक लाभ हो सकता है।

“अधिक लोगों को लिफ्ट के साथ घरों की आवश्यकता शुरू हो रही है, या व्हीलचेयर के लिए रैंप, ”कूपर कहते हैं। “दो मंजिला घर में एक लिफ्ट डालना एक बहुत अच्छा निवेश हो सकता है।”

रिवर्स बंधक

62 वर्ष की आयु के लोग और जिनके पास घर है, वे रिवर्स मॉर्टगेज के लिए आवेदन करने के पात्र हैं, एक कार्यक्रम जो होम इक्विटी को बैंक ऋण या क्रेडिट लाइन में परिवर्तित करता है। आप बैंक को तब तक कोई भुगतान नहीं करते हैं जब तक कि आप (या आपके वारिस) घर नहीं बेचते हैं, जिस समय बैंक अपने पैसे को आय से वसूल करता है। (यदि आप 12 महीने से अधिक समय के लिए बाहर जाते हैं, तो आपको बैंक को चुकाने की आवश्यकता होगी।) “हम उन लोगों को सलाह देते हैं जो दिवालियापन से बचने की कोशिश कर रहे हैं, और उनमें से बहुत से लोग नहीं जानते हैं कि रिवर्स मॉर्टगेज उनके लिए एक विकल्प है,” स्कॉट Scredon, ग्रेटर अटलांटा के गैर-लाभकारी उपभोक्ता क्रेडिट परामर्श सेवा के प्रवक्ता

आप जितना उधार ले सकते हैं वह आपकी उम्र, वर्तमान ब्याज दरों और आपके घर के मूल्यांकन मूल्य पर निर्भर करता है। (AARPs वेबसाइट पर एक आसान-से-उपयोग रिवर्स मॉर्टगेज कैलकुलेटर उपलब्ध है।) आप एक रिवर्स मॉर्गेज पर विचार करना चाह सकते हैं यदि आपके पास तत्काल स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान करने के लिए कोई अन्य साधन नहीं है और आपके घर में भविष्य के भविष्य के लिए रहने की संभावना है। । यदि, दूसरी ओर, आप कुछ वर्षों के भीतर बाहर जाने की उम्मीद करते हैं, तो पारंपरिक होम इक्विटी ऋण पर मासिक भुगतान कर सकते हैं, या अन्य धन तक पहुंच सकते हैं, आप दो बार सोचना चाह सकते हैं।

“यह एक अंतिम उपाय के रूप में इस्तेमाल किया जाना चाहिए। कूपर ने कहा कि आप इसे तब तक नहीं करना चाहते जब तक आयु में बहुत उन्नत न हो जाएं। “आप यथासंभव लंबे समय तक इंतजार करना चाहते हैं। एक रिवर्स मॉर्टगेज एक पेंशन की तरह है: पहले आप अपनी पेंशन आकर्षित करते हैं, आपको कम भुगतान मिलता है, लेकिन आप इसे लंबी अवधि के लिए प्राप्त करते हैं। ” हालांकि, कूपर का कहना है कि लोग पहले रिवर्स मॉर्टगेज को लेने पर विचार करना चाहते हैं यदि संकेत हैं कि उनके क्षेत्र में संपत्ति का मूल्य कम हो रहा है (उदाहरण के लिए, यदि जनसंख्या या संपत्ति कर की दर में गिरावट है)।

इससे पहले कि आप एक रिवर्स मॉर्टगेज निकाल सकते हैं - जिसका लगभग 90% संघीय सरकार द्वारा बीमा किया जाता है - आपको यह सुनिश्चित करने के लिए कि अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग द्वारा अनुमोदित परामर्शदाता से जानकारी प्राप्त करना आवश्यक है, AARPs पब्लिक पॉलिसी इंस्टीट्यूट के रणनीतिक नीति सलाहकार डोनाल्ड रेडफुट कहते हैं, “

” लोगों को यह जानना आवश्यक है कि रिवर्स मॉर्गेज उच्च अग्रिम लागत के साथ महंगे ऋण हैं। उन्होंने कहा, “उन्हें हल्के में नहीं लिया जाना चाहिए। वे ऐसे लोगों के लिए हैं जो अपने घरों में रहना चाहते हैं, इसलिए यदि उनके स्वास्थ्य या विकलांगता की प्रकृति को उन्हें देखभाल करने के लिए आगे बढ़ना है, तो यह एक अच्छा विकल्प नहीं होगा। ”

धन हो सकता है। किसी भी चीज़ के लिए इस्तेमाल किया जाता है, यहाँ तक कि दैनिक जीवन व्यतीत करने के लिए, लेकिन उनका उपयोग अक्सर स्वास्थ्य देखभाल व्यय के लिए किया जाता है जो कि स्वास्थ्य बीमा या मेडिकेयर द्वारा कवर नहीं किया जाता है, जैसे कि दवाओं का सेवन, घरेलू देखभाल, व्हीलचेयर के उपयोग के लिए घर को संशोधित करना, या किसी विशेष की खरीद सुसज्जित वैन, Redfoot का कहना है।