स्वास्थ्य बचत खातों और लचीली खर्च व्यवस्था का उपयोग कौन कर सकता है

HSAs और FSAs आपको स्वास्थ्य देखभाल लागत के लिए प्रीटैक्स धन का उपयोग करके बचत करने देते हैं। (ISTOCKPHOTO) संभावना है, आपने लचीले व्यय व्यवस्था (FSAs) और स्वास्थ्य बचत खातों (HSAs) के बारे में सुना है। लेकिन वे वास्तव में क्या हैं? उनके बीच अंतर क्या है? और सबसे महत्वपूर्ण, क्या वे आपको पैसे बचा सकते हैं? अंतिम प्रश्न का उत्तर है: बिल्कुल। स्वास्थ्य बीमा खातों और लचीली व्यय व्यवस्था के बारे में जानने के लिए आपको अपने स्वास्थ्य देखभाल बिलों का भुगतान करने में मदद करने की आवश्यकता है।

लचीला व्यय व्यवस्था
यह क्या है: एक लचीली व्यय व्यवस्था (FSA), जिसे अक्सर कहा जाता है एक लचीला खर्च खाता, एक लाभ है जो बड़े नियोक्ताओं द्वारा पेश किया जा सकता है। इससे पहले कि यह आपके स्वास्थ्य बीमा से जुड़े खर्चों का भुगतान करने से पहले आपको अपनी तनख्वाह से अलग पैसा लगाने की अनुमति देता है जो आपके बीमा द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं। प्रेटेक्स डॉलर का उपयोग करके, 'आप एक प्रभावी छूट पर स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं को प्रभावी ढंग से खरीद रहे हैं,' वेन फारलो बताते हैं, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार, जिसकी फर्म फाइनेंशियल एबंडेंस एलएलसी, वेस्टमिंस्टर, कोलो में स्थित है। कितना बड़ा डिस्काउंट है, निश्चित रूप से। , आपके कर ब्रैकेट पर निर्भर करता है। जितना अधिक होगा, आपकी बचत उतनी ही अधिक होगी। औसत मजदूरी कमाने वाले के लिए, यह आपके स्वास्थ्य देखभाल खर्चों पर कम से कम 30% बचत में तब्दील हो जाता है।

आपकी तनख्वाह से लिया गया पैसा एक ऐसे खाते में डाल दिया जाता है जिसे आपके नियोक्ता (या एक उपठेकेदार) को काम पर रखा जाता है। अपने नियोक्ता द्वारा) देखरेख करते हैं। आपको सीधे खर्चों का भुगतान करने के लिए एक डेबिट कार्ड जारी किया जा सकता है, या आपकी कंपनी को प्रत्येक प्रतिपूर्ति के लिए रसीदें जमा करनी पड़ सकती हैं। खाते की कानूनी सीमा $ 5,000 है, हालांकि कुछ कंपनियों में कम अधिकतम हो सकता है।

अगला पृष्ठ: पकड़ एक पकड़ है: आपको लाभ अवधि के अंत तक FSA की पूरी राशि का उपयोग करना होगा या फंड उस योजना पर वापस जाते हैं, जिसे आपका नियोक्ता आमतौर पर अन्य लाभों के लिए उपयोग करता है। यह 'यूज-इट-या-हार-इट' फीचर अक्सर लोगों को एफएसए के लिए साइन अप करने से दूर करता है, आयोवा के डेस मोइनेस में प्रिंसिपल फाइनेंशियल ग्रुप के लिए कंज्यूमर हेल्थ के डायरेक्टर जेरी रिप्जर का कहना है। यह निर्धारित करने के लिए कि आपको अपने एफएसए में कितना अलग होना चाहिए, एक विशिष्ट वर्ष के रिकॉर्ड के माध्यम से जाएं - एक ऐसा नहीं जिसमें आपने बहुत सारे अप्रत्याशित खर्च किए हैं - और आपके स्वास्थ्य संबंधी खर्चों को बीमा द्वारा कवर नहीं किया गया है। यदि आप पैसे खोने के करीब हैं, तो एक वैकल्पिक प्रक्रिया को आगे बढ़ाने की कोशिश करें जिसे आप अगले वर्ष के लिए योजना बना रहे होंगे।

इसका क्या उपयोग किया जा सकता है: आपके FSA खाते में धन का उपयोग व्यापक रूप से किया जा सकता है। चिकित्सा खर्चों की श्रेणी, जैसे एक्यूपंक्चर, ब्रेसिज़, चश्मा, श्रवण यंत्र, बीमा सह-भुगतान, दवा, और डिडक्टिबल्स।

आप कैसे बचाते हैं: 'एफएसए सबसे कम कर देने वाला कर-वाहन हो सकता है सरकार ने हमें दिया है, 'रिपगर कहते हैं। चूँकि आपके द्वारा खाते में डाले गए धन पर कर नहीं लगाया जाता है, इसलिए इसमें से %०% की बजाय or०% या तो करों के बाद-स्वास्थ्य देखभाल की जरूरतों पर खर्च करना है। और क्योंकि करों से पहले धन आपके भुगतान से घटाया जाता है, आपकी समग्र कर योग्य आय कम हो जाती है, जिससे वर्ष के अंत में आपके द्वारा दिए गए करों की मात्रा कम हो जाती है। बचत महत्वपूर्ण है: 25% कर ब्रैकेट में कोई, उदाहरण के लिए, स्वास्थ्य देखभाल की लागत पर लगभग 37% की छूट मिलेगी जो कि उनके एफएसए में पैसे के साथ भुगतान की जाती है।

निचला रेखा: यदि आपकी कंपनी एक FSA प्रदान करती है, साइन अप करें। '' अपनी गणना पर अत्यधिक आक्रामक न हों, '' फरलो ने सलाह दी। यथार्थवादी और रूढ़िवादी होने की कोशिश करें कि आप प्रत्येक वर्ष कितना पैसा खर्च करेंगे ताकि आप खाते में बचे किसी भी पैसे को खो न दें।

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यह क्या है : एक स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए) आपको अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों में, स्वास्थ्य देखभाल की लागतों का भुगतान करने के लिए अघोषित आय को बचाने की अनुमति देता है। पात्र होने के लिए, आपको एक उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (HDHP) में नामांकित होना चाहिए, जो आईआरएस एक योजना के रूप में परिभाषित करता है, जिसमें वार्षिक कटौती के लिए कम से कम $ 1,100 व्यक्तियों के लिए या परिवारों के लिए $ 2,200 है। उच्च कटौती योग्य को ऑफसेट करने में मदद करने के लिए, आप (या आपके नियोक्ता) एक वित्तीय संस्थान द्वारा बनाए गए एचएसए में पैसा जमा कर सकते हैं, एक व्यक्तिगत खाते के लिए अधिकतम $ 2,900 और एक परिवार के खाते के लिए $ 5,800। (55 वर्ष और अधिक आयु के व्यक्ति अतिरिक्त 900 डॉलर जमा कर सकते हैं।) आप अपनी वार्षिक कटौती तक पहुंचने तक चिकित्सा खर्चों के भुगतान के लिए उन निधियों का उपयोग कर सकते हैं, और उसके बाद, उन खर्चों का भुगतान करने के लिए जो आपकी स्वास्थ्य योजना द्वारा कवर किए गए हैं। अपने एचएसए फंड का उपयोग करने के लिए, आपको एक डेबिट कार्ड जारी किया जाता है, जो खाते से सीधे पैसा निकालता है, हालांकि कुछ मामलों में आपको प्रतिपूर्ति के लिए खाता ट्रस्टी को रसीदें देनी पड़ सकती हैं।